9 façons d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation

L’essentiel

• Les primes d’assurance habitation varient, mais les titulaires de police ont des options pour réduire la prime.
• Le fait d’augmenter la franchise est l’un des moyens les plus faciles pour réduire le coût de l’assurance.
• La comparaison de votre police actuelle avec des soumissions de la part d’autres fournisseurs pourraient vous montrer des primes moins élevées.

1. Augmenter la franchise

   Historiquement, les polices d’assurance habitation offraient généralement une franchise normale de 500 $. Au fil du temps, avec l’augmentation de la valeur des biens et la hausse des tarifs, la franchise normale s’élève à 1 000 $. Dans de nombreux cas, les compagnies d’assurance surtaxent les polices en échange du maintien de la franchise de 500 $. Étant donné que l’assurance est destinée à faire face aux « gros » sinistres , et non à l’entretien ou aux petits sinistres, vous pouvez généralement réaliser des économies importantes en choisissant une franchise plus élevée.

   Nous vous suggérons de choisir la franchise la plus élevée que vous seriez financièrement à l’aise de payer en cas de sinistre; vous vous assurerez ainsi que votre prime est aussi basse que possible, sans vous mettre en mauvaise posture si un sinistre devait survenir. N’oubliez pas que les économies sur les franchises « plafonneront » à un certain niveau, au-delà duquel il ne sera pas utile d’aller plus haut. Consultez votre fournisseur d’assurance pour obtenir une série de soumissions sur les franchises, et choisissez celle qui représente le bon équilibre pour vous.

2. Couvertures inutiles

   Que faire si vous n’avez pas de garage ou de clubs de golf? La plupart des polices d’assurance habitation comprennent une couverture pour ces biens, que vous les possédiez ou non. Pourquoi payer pour une couverture dont vous n’avez pas besoin? Chez Square One, nous vous permettons de personnaliser votre police et de supprimer les couvertures dont vous n’avez pas besoin ou que vous ne voulez pas souscrire, en vous proposant une prime qui comble vos besoins plutôt qu’un tarif « taille unique ».

3. Ne pas surassurer

   Dressez une liste d’inventaire de la maison. Si vous ne possédez que 60 000 $ de biens meubles, vous ne devriez pas payer davantage. La plupart des polices d’assurance habitation vous obligent d’assurer vos biens meubles pour un montant arbitraire basé sur la valeur de votre habitation, sans tenir compte du montant d’assurance dont vous avez réellement besoin. Cela peut donner lieu à la surassurance de vos biens meubles, ce qui ne sert à rien puisque la police ne paiera que pour ce que vous possédez réellement.

   Cela peut également entraîner la sous-assurance, ce qui vous laisserait sans ressources en cas de sinistre. Pour vous protéger contre l’une ou l’autre de ces situations, faites l’inventaire de votre foyer et souscrivez une assurance qui comble vos besoins spécifiques.

4. Ne pas surassurer l’habitation

   Assurez votre maison pour le montant qu’il vous en coûterait pour la reconstruire, et non pour le prix que vous avez payé. Lorsque vous avez acheté votre maison, vous avez payé le prix du marché pour la maison et le terrain. Selon la date d’achat et l’endroit où vous vivez, ce prix peut être beaucoup plus élevé que le coût de reconstruction. Si vous vous assurez pour plus, vous payez trop cher. Dans le même ordre d’idées, il ne faut pas sous-assurer la maison : si vous pouvez économiser quelques dollars sur vos primes d’assurance, l’impact financier d’une couverture inadéquate peut être paralysant en cas de sinistre important.

5. Tenir compte des augmentations potentielles des primes lors d’une demande de réclamation

   L’assurance a toujours été destinée à vous aider à vous remettre des pertes importantes que vous ne pouvez pas gérer seul. Sachez que la présentation de plusieurs réclamations mineures aura une incidence sur votre prime. Les réductions pour absence de sinistre, et même les surprimes, peuvent, avec le temps, dépasser considérablement la valeur des réclamations minueres. Si vous avez une franchise de 500 $ et que vous perdez un téléviseur de 600 $, demandez-vous si cela vaut vraiment la peine de faire une réclamation pour récipérer 100 $.

   Si vous bénéficiez d’un rabais pour ne pas avoir de sinistres, vous pourriez le perdre, et si vous avez plus d’un sinistre, une surcharge pourrait être appliquée à votre police.

6. Entretenir votre maison

   Si vous réparez des marches dangereuses ou remplacez une terrasse pourrie, vous réduirez le risque que quelqu’un soit blessé sur vos lieux. C’est en privilégiant la sécurité de vos lieux que vous réduisez la probabilité de sinistres, ce qui signifie que vous n’aurez pas de franchises à payer et que vous ne perdrez pas les réductions pour absence de sinistre en vertu de votre police d’assurance habitation.

7. Remplacer les tuyaux de plomberie en plastique par des tuyaux en acier tressé

   Les sinistes liés aux dégats d’eau constituent de loin la catégorie la plus importante de pertes réglées par les compagnies d’assurance. Les tuyaux d’appareils électroménagers en caoutchouc et en plastique contribuent grandement aux dégâts d’eau, car ils s’assèchent, se gonflent et éclatent avec le temps. La rupture d’un tuyau peut causer des milliers de dollars de dommages en quelques minutes, et un tuyau qui éclate pendant votre absence de quelques heures peut facilement causer des dizaines de milliers de dollars de dommages. De plus, pensez à la perturbation de votre mode de vie qui s’ensuit si votre maison doit être démolie, asséchée ou partiellement reconstruite.

   Protégez votre maison, réduisez les risques de sinistre et maintenez vos tarifs à un niveau bas, simplement en remplaçant les tuyaux par des tuyaux en acier tressé!

8. Moderniser l’habitation

   Le toit de votre maison est-il près de la fin de son espérance de vie? Votre réservoir d’eau chaude a-t-il plus de dix ans ou commence-t-il à rouiller et à montrer des signes d’usure? Votre fournaise a-t-elle des problèmes ou semble-t-elle fonctionner en permanence? En gardant ces éléments à jour, vous pouvez éviter un gros sinistre et bénéficier d’un tarif réduit auprès de votre compagnie d’assurance.

9. Trouvez une compagnie d’assurance qui offre une facturation mensuelle gratuite

   Si vous préférez payer votre assurance par mensualités, vous risquez de payer plus cher en raison des frais de financement facturés par la plupart des fournisseurs d’assurance. Chez Square One, nous proposons des paiements mensuels sans frais de financement ni frais d’intérêt.

Comment puis-je comparer mes primes avec celles d’autres assureurs?

De temps à autre, il est bon de comparer la prime de votre police avec d’autres options. En moyenne, les locataires à Montréal paient 26,70 $ par mois pour l’assurance habitation, alors que les propriétaires occupants, eux, paient 100,20 $ par mois. Voulez-vous savoir comment le coût de votre assurance habitation Square One se compare à celui d’autres personnes ayant des besoins similaires?

Souvent, nous demandons à nos amis, à notre famille et à d’autres personnes en qui nous avons confiance de nous donner leur avis, de nous dire combien ils paient et quels assureurs ils préfèrent. Cependant, la meilleure façon d’obtenir une comparaison équitable est de trouver un grand nombre de personnes ayant un profil similaire, notamment leur lieu de résidence, la valeur de leur maison, le type de logement et d’autres détails.

Le fait de prendre quelques petits pas peut se traduire par des économies énormest!

Questions fréquemment posées

Pourquoi ma prime d’assurance habitation a monté?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles votre prime d’assurance augmente (ou baisse) d’année en année. La raison la plus courante pour les augmentations des primes est la hausse des frais de réclamations chez les assureurs, souvent en raison des catastrophes naturelles. Par ailleurs, si vous présentez des réclamations ou modifiez votre habitation pendant l’année, votre prime pourrait augmenter. Il est également possible que votre fournisseur d’assurance ait changé la manière dont il calcule les primes.

Quels rabais existent pour mon assurance habitation?

Les rabais d’assurance habitation, qui varient entrent les fournisseurs, sont souvent offerts pour des dispositifs sécuritaires, comme les clapets anti-refoulement ou les systèmes de sécurité. La majorité des fournisseurs offrent un rabais pour un dossier sans sinistres si vous avez passé un bon moment sans présenter de réclamation. En outre, les fournisseurs d’assurance offrent des rabais d’ancienneté pour les clients plus âgés.

Puis-je modifier ma police et changer mes couvertures en tout temps?

La plupart des fournisseurs vous permettent de modifier votre police au besoin. Par contre, si vos changements comprennent la résiliation de votre police, il peut y avoir des frais à régler. Si votre habitation subit des modifications importantes (comme un changement d’occupation ou une rénovation majeure), vous devriez en informer votre fournisseur d’assurance habitation dans les plus brefs délais.

Vous voulez en savoir plus? Consultez notre Centre de ressources : bases de l’assurance habitation pour accéder à des dizaines d’articles pratiques pour vous guider sur les tenants et aboutissants de l’assurance habitation. Ensuite, obtenez une soumission d'assurance habitation en ligne en moins de 5 minutes et découvrez à quel point l’assurance habitation personnalisée peut être abordable.