L’assurance habitation est-elle automatiquement réévaluée?
Pour la plupart, la réévaluation en assurance a lieu automatiquement. Votre assureur vous enverra un avis de réévaluation 30 jours avant la date de réévaluation, environ. Si vous êtes d’accord avec les détails de la réévaluation et vous avez un mode de paiement valide, votre police restera en vigueur pendant une année de plus.
Une police d’assurance habitation ne serait pas renouvelée si le client ou la compagnie d’assurance la résilie.
Un titulaire de police peut résilier son assurance en tout temps et non seulement au moment de réévaluation. Si vous résiliez votre police avant la date de réévaluation, votre assureur vous remboursera la prime non perçue, moins la prime minimale retenue. Veuillez noter que la prime minimale retenue ne s’applique pas au Québec.
Si c’est la compagnie d’assurance qui résilie la police, il y a des règlements plus stricts à suivre. Elle doit donner un avis de résiliation à l’avance. Dans la plupart des provinces, l’assureur doit en informer le client au moins 30 jours avant la résiliation. Dans ce cas, l’assureur n’enverra pas d’avis de réévaluation.
La résiliation d’une police par une compagnie d’assurance est assez rare et n’est pas faite à la légère. Les raisons possibles de la résiliation comprennent ce qui suit :
- Une histoire de paiements en retard ou manquants
- Trop de réclamations
- L’habitation assurée a trop vieillie ou représente trop de risque
- L’assuré n’a pas terminé des mises à niveaux promises ou n’a pas réparé des dommages
- La compagnie d’assurance n’offre plus de polices dans la région de l’assuré
Pourquoi m’a prime est-elle plus élevée?
Un avis d’augmentation de prime peut avoir l’effet d’une douche froide pour certains clients.
Il y a beaucoup de facteurs qui donne lieu à une hausse de prime, cependant. Le facteur le plus important est l’augmentation des frais des réclamations dans l’ensemble du secteur de l’assurance. Les compagnies d’assurance utilisent les primes perçues pour régler les réclamations. Lorsque les frais de règlement des sinistres augmentent, les primes doivent monter pour contrebalancer ces frais.
Une grande partie des frais accrus proviennent des catastrophes naturelles à grande échelle, comme les feux de forêt et les inondations, des événements plus fréquents et plus destructeurs de nos jours. Par exemple, en 2013, les compagnies d’assurance ont versé 1,9 milliard de dollars en réclamations après les inondations en Alberta et 3,7 milliards de dollars après les feux de forêt de la région de Fort McMurray en 2016.
Il peut sembler injuste que votre prime augmente si vous n’avez pas présenté de réclamation vous-même. Cependant, cela constitue le mécanisme par lequel l’assurance fonctionne : la mise en commun des primes de nombreuses personnes pour couvrir les sinistres de quelques malheureux.
Si vous trouvez que votre prime réévaluée est trop élevée, consultez votre assureur pour voir ce que vous pouvez faire pour la réduire. Vous pouvez augmenter votre franchise, par exemple. Votre assureur peut également suggérer des modifications que vous pouvez apporter à votre maison pour réduire le risque de sinistres, comme l’installation d’un clapet anti-refoulement ou la modernisation du système de plomberie si vous vivez dans une maison plus ancienne.
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À propos de l’expert : Daniel Mirkovic
Cofondateur de Square One comptant plus de 25 ans dans le secteur de l’assurance, Daniel était vice-président des services d’assurance et de voyage de la British Columbia Automobile Association (BCAA). Daniel est titulaire d'un baccalauréat ès commerce et d'une maîtrise ès administration des affaires, tous deux obtenus à la Sauder School of Business de l'université de la Colombie-Britannique. Daniel est muni de la désignation CAAC et d’un certificat en assurance de dommages niveau 3 en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et en Ontario.
