L’essentiel
- Les primes d’assurance sont calculées en fonction de plusieurs facteurs individuels qui dans leur ensemble donnent la cote d’assurance.
- Les objets ayant un risque plus élevé affichent des primes plus hautes.
Qu’est-ce qu’une cote d’assurance?
Vous vous demandez comment les fournisseurs d’assurance déterminent les primes? Chaque fois qu’un fournisseur d’assurance délivre une nouvelle police, il prend un risque calculé, car il doit recueillir suffisamment de primes pour régler les réclamations acceptées au cours de l’année. Les assureurs examinent de nombreux facteurs afin de déterminer une prime, comme l’âge et l’état du domicile à assurer, en plus de certains facteurs concernant le propriétaire occupant ou le propriétaire bailleur. Globalement, ces facteurs font partie de la cote d’assurance qui aide à déterminer votre prime.
Avez-vous actuellement une police d’assurance?
Sur le plan statistique, le comportement passé est un indicateur solide du comportement futur. Si vous avez une police d’assurance habitation en vigueur et vous présentez rarement des réclamations, un éventuel fournisseur d’assurance saura qu’il y a moins de chances que vous présentez des réclamations à l’avenir, ce qui pourrait donner lieu à une prime réduite. Un dossier sans réclamations démontre que vous êtes un propriétaire occupant ou locataire responsable qui évite d’endommager sa propriété et qui entretient ses possessions.
Si vous n’avez pas une police d’assurance habitation en vigueur, pas de souci : il ne s’agit pas d’une condition préalable pour souscrire une police d’assurance habitation. Tout le monde souscrit une police d’assurance pour la première fois à un moment donné! Dans la plupart des cas, le fait de ne pas avoir des antécédents d’assurance ne touchera que la prime et, dans certains cas, les franchises ou les limitations de couverture auxquelles vous êtes admissible pour votre première police.
La couverture vous a-t-elle été refusée par un autre assureur?
Si votre fournisseur d’assurance habitation existant refuse de renouveler votre police, votre nouveau fournisseur d’assurance habitation aura quelques questions supplémentaires à vous poser. Il y a de nombreuses raisons banales pour lesquelles vous pouvez vous trouver dans cette situation. Peut-être vous avez acheté une maison neuve dans une zone dans laquelle votre fournisseur n’offre pas de service. Ou un fournisseur décide de ne plus assurer certains types d’habitations. Dans ces situations, vous pourrez trouver un nouveau fournisseur d’assurance habitation sans trop d’ennuis.
Par ailleurs, il est possible qu’un fournisseur d’assurance habitation cesse de vous assurer si vous présentez plusieurs réclamations pendant une courte période. Ou vous commencez à utiliser votre habitation à des fins professionnelles, comme la location à court terme, et l’assureur ne veut pas assurer le nouveau risque. Dans ce cas, le nouveau fournisseur d’assurance voudra connaitre tous les détails afin de déterminer si ses lignes directrices de souscription lui permettra de vous offrir une police.
Votre police a-t-elle été résiliée par un assureur pour défaut de paiement?
Si un fournisseur d’assurance a résilié votre police par le passé pour le défaut de paiement d’une prime, il est possible que le nouveau fournisseur d’assurance vous pose des questions supplémentaires. Encore une fois, il y a des circonstances banales qui pourraient vous mettre dans cette situation, comme l’usurpation d’identité ou une carte de crédit compromise. Toutefois, si votre police a été résiliée pour défaut de paiement en raison des paiements tardifs fréquents, il est probable que certains fournisseurs d’assurance habitation ne voudront pas vous assurer. Sinon, on insistera que vous fassiez des paiements intégraux et non mensuels.
Une idée reçue courante c’est que si vous ne voulez plus de police d’assurance, vous cessez de régler la prime et la police sera donc résiliée. Ceci est à éviter! La résiliation pour défaut de paiement peut rendre la souscription d’assurance ou la possibilité de paiements mensuels plus difficile à obtenir à l’avenir. Si vous n’avez plus besoin de votre police, informez votre fournisseur d’assurance : vous avez le droit de résilier votre police sur demande en tout temps.
