Qu’est-ce que l’assurance biens meubles?
L’assurance biens meubles couvre les biens meubles définis ci-dessus (facile).
Pourtant, ce n’est pas si simple.
Pour commencer, au Canada, l’assurance biens meubles s’inscrit dans le cadre d’une police d’assurance plus vaste. La couverture pour les biens meubles ne constitue qu’une partie d’une police de propriétaire occupant. Il en est de même pour les copropriétaires et l’assurance copropriétaire.
L’assurance locataire couvre principalement les biens meubles. Elle comprend également la protection responsabilité civile et les frais de subsistance supplémentaires.
Cette couverture s’appelle également Garantie C (biens meubles).
L’aspect le plus important au sujet de l’assurance biens meubles c’est qu’il ne couvre pas automatiquement tous les biens meubles. Par exemple, bon nombre d’assureurs imposent des limitations sur les articles spéciaux, comme les bijoux ou les bicyclettes. D’autres assureurs pourraient carrément exclure certains types de biens meubles.
Chez Square One, nous avons plusieurs types de catégories de biens spéciaux qui sont exclus par défaut (mais vous pouvez facilement les ajouter à votre police si vous le souhaitez).
Assurez-vous de comprendre dans quelle mesure votre assureur et votre police couvrent les biens meubles : ne présumez pas que tout est couvert!
Quelle est la valeur moyenne des biens meubles ménagers?
Lorsque vous souscrivez une assurance biens meubles, il faut choisir une limitation de couverture qui reflète le coût de remplacement de vos biens meubles. Cela signifie que vous devez savoir la valeur approximative de toutes vos possessions si vous vouliez les racheter aujourd’hui : mais attention, plus vite dit que fait!
Il n’est pas évident de déterminer une valeur moyenne des biens meubles. Par exemple, la valeur des biens meubles pour une famille de 6 qui vit dans la même maison depuis 20 ans différera de la valeur des biens d’un universitaire de 19 ans qui vient d’emménager dans son premier appartement. La plupart des assureurs recommandent un minimum de 30 000 $ pour la couverture des biens meubles, mais il est possible que ce montant soit insuffisant pour certains ménages.
Certains assureurs utilisent un pourcentage de la couverture pour l’habitation pour calculer la limitation pour les biens meubles. Par exemple, pour une maison dont la limitation de couverture est de 300 000 $, la limitation pour les biens meubles pourrait être 40 % de ce montant, ou 120 000 $.
Chez Square One, nous recommandons un montant de couverture pour vos besoins en biens meubles. Toutefois, la seule façon de vraiment savoir la valeur de vos biens meubles c’est de faire le travail vous-même en dressant un inventaire de la maison.
Cela paraît une tâche de moine, mais il s’agit d’un exercice pratique pour de nombreuses raisons.
Pour commencer, il faut choisir le montant exact de couverture, pas plus pas moins. De plus, si jamais vous devez présenter une réclamation en assurance, vous aurez une longueur d’avance lorsque vous communiquez avec votre expert en sinistres.
Et tout ce travail n’est pas pour rien : en dressant une liste de vos affaires, vous pourriez finir par mettre un peu d’ordre dans la maison. Si vous êtes à court de temps, commencez par la cuisine, le salon et la garde-robe : bon nombre de clients disent qu’une partie considérable de la valeur de leurs biens meubles s’y trouve.
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À propos de l’expert : Daniel Mirkovic
Cofondateur de Square One comptant plus de 25 ans dans le secteur de l’assurance, Daniel était vice-président des services d’assurance et de voyage de la British Columbia Automobile Association (BCAA). Daniel est titulaire d'un baccalauréat ès commerce et d'une maîtrise ès administration des affaires, tous deux obtenus à la Sauder School of Business de l'université de la Colombie-Britannique. Daniel est muni de la désignation CAAC et d’un certificat en assurance de dommages niveau 3 en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et en Ontario.
